Como veterano que desea crear o ampliar su empresa, es posible que sienta curiosidad por sus alternativas de financiación. Los préstamos para empresas VA ofrecen una excelente oportunidad, adaptada explícitamente a quienes han prestado servicio militar.
Tanto si aspira a crear una nueva empresa como si necesita capital para mejorar la que ya tiene, conocer los detalles de estos préstamos puede contribuir significativamente a su éxito empresarial.
¿Qué es un préstamo comercial VA?
Entonces, ¿qué es exactamente un préstamo VA? El término «préstamo VA» se refiere normalmente a un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU., destinado a ayudar a los veteranos, miembros del servicio y ciertos cónyuges supervivientes elegibles a comprar casas.
Sin embargo, en lo que respecta a la financiación empresarial, los préstamos VA pueden referirse a las diversas opciones de financiación para pequeñas empresas propiedad de veteranos. Estos préstamos empresariales VA son ventajosos porque a menudo vienen con tasas de interés más bajas y condiciones favorables que la financiación tradicional.
¿Qué tipos de préstamos empresariales están disponibles para los veteranos?
Los veteranos pueden acceder a una serie de préstamos para la propiedad de empresas adaptados a sus circunstancias particulares. Hay muchas opciones, desde Préstamos SBA a los préstamos bancarios tradicionales. Estos programas de financiación específicos son fundamentales para los veteranos, que a menudo se enfrentan a retos únicos al entrar en el mundo empresarial, como problemas de crédito o falta de garantías.
Para encontrar los mejores préstamos para la creación de empresas es necesario conocer las opciones disponibles. Las opciones más populares son SBA 7(a), SBA Express, y microcréditos SBA. Cada una de ellas tiene su propio conjunto de prestaciones, criterios de admisibilidad y procesos de solicitud, por lo que es esencial que los veteranos evalúen cuidadosamente sus necesidades.
Opciones de préstamo para pequeñas empresas veteranas
Let’s explore the loan types available to veterans. Many organizations, including the Small Business Administration (SBA), provide loans specifically for veterans. Additionally, state and local programs offer specialized financial aid to veterans.
Obtener la verificación de empresa propiedad de veteranos puede abrirle oportunidades de contratos y subvenciones exclusivamente disponibles para usted.
Préstamos SBA 7(a)
En SBA 7(a) es uno de los más populares. Este versátil programa de préstamos ofrece características como importes de préstamo de hasta 5 millones de dólares y plazos que pueden extenderse hasta 25 años para bienes inmuebles. Es conocido por su flexibilidad a la hora de utilizar los fondos, desde la compra de equipos hasta capital circulante. La SBA garantiza una parte significativa de estos préstamos, lo que hace que los prestamistas estén más dispuestos a trabajar con pequeñas empresas.
Préstamos SBA Express
Si necesita acceso rápido a dinero en efectivo, Préstamos SBA Express son muy favorecidos por los veteranos. El 73% de todos los préstamos de la SBA concedidos a veteranos son de 350.000 dólares o menos. Con un importe máximo de préstamo de 500.000 dólares, estos préstamos pueden aprobarse en tan sólo 36 horas. Esta es una excelente opción para los veteranos que necesitan un proceso de préstamo más corto para una financiación rápida, pero sigue ofreciendo la seguridad del respaldo de la SBA.
En particular, la SBA no cobrará las comisiones de garantía iniciales a las empresas que pertenezcan y estén controladas (al menos en un 51%) por un veterano, un miembro en activo del ejército o un cónyuge que reúna los requisitos. La SBA suele cobrar comisiones de garantía para ayudar a cubrir los costes administrativos de tramitación de los préstamos. Normalmente deben abonarse en un plazo de 90 días a partir de la aprobación del préstamo, tras lo cual los prestatarios pueden utilizar los fondos del préstamo.
Aunque este programa no es exclusivo para veteranos, existen ventajas especiales para quienes reúnan los requisitos para recibir financiación.
Micropréstamo SBA
En Programa de microcréditos de la SBA pueden ser adecuados para quienes buscan sumas más pequeñas. Estos préstamos, que suelen ofrecer fondos de hasta 50.000 dólares, están destinados a empresas de nueva creación o pequeñas empresas. Suelen ofrecer tipos de interés más bajos y son un trampolín perfecto para quienes se inician en el mundo empresarial.
Préstamo por daños económicos a reservistas militares en caso de catástrofe (MREIDL)
En Reservista militar Préstamo para catástrofes económicas (MREIDL) es un programa ofrecido por la SBA que está diseñado para proporcionar asistencia financiera si usted tiene un empleado esencial que es un reservista militar activado para el servicio activo.
Pueden afiliarse veteranos y miembros en activo del Ejército de Tierra, la Infantería de Marina, la Armada, las Fuerzas Aéreas, la Guardia Costera, la Guardia Nacional, las Fuerzas Espaciales y otras categorías afines.
Además, Cooperativa de crédito Service atiende específicamente a veteranos, personal militar en activo y empleados del Departamento de Defensa.
Prestamistas tradicionales y cooperativas de crédito
Cuando usted solicita un préstamo, los prestamistas tradicionales pueden abordar su solicitud con una mezcla de comprensión y cautela, reconociendo los desafíos únicos a los que se enfrenta como veterano. Aunque su puntuación crediticia y su historial financiero se evaluarán como los de cualquier otro prestatario, muchos prestamistas tienen en cuenta cuestiones relacionadas con el servicio que podrían afectar a su crédito.
También puede encontrar programas de préstamos especializados de bancos y cooperativas de crédito que ofrecen condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos y plazos y calendarios de amortización flexibles.
Además, si presenta un plan de negocio sólido, algunos prestamistas podrían estar más dispuestos a trabajar con usted aunque tenga garantías limitadas. Los prestamistas tradicionales suelen ofrecer un proceso de evaluación más compasivo al reconocer los retos transitorios de los veteranos al volver a la vida civil.
Préstamos en línea para empresas
En la era digital, préstamos online para empresas son cada vez más populares. Los veteranos pueden acceder a opciones de financiación de prestamistas en línea con solo unos clics.
El proceso es cómodo y a menudo más rápido que el de los bancos tradicionales, tenga cuidado con los tipos de interés y las comisiones elevados. Lea siempre la letra pequeña antes de lanzarse.
He aquí una comparación de siete tipos diferentes de préstamos para empresas.
| Tipo de préstamo | Beneficios | Criterios de admisibilidad | Proceso de solicitud |
|---|---|---|---|
| Préstamos SBA 7(a) | Uso flexible de los fondos, plazos de amortización más largos, tipos de interés más bajos | Debe ser una pequeña empresa, con ánimo de lucro, que cumpla las normas de tamaño de la SBA | Solicitar a través de un prestamista aprobado por la SBA con la documentación requerida |
| Préstamos SBA Express | Plazos de tramitación más rápidos, acceso a hasta 500.000 dólares, solicitud simplificada | Debe cumplir los requisitos para ser considerada pequeña empresa y llevar en funcionamiento al menos un año. | Presentar la solicitud a un prestamista autorizado para préstamos SBA Express |
| Micropréstamo SBA | Acceso a préstamos de menor cuantía (hasta 50.000 dólares), apoyo de mentores | Debe ser una pequeña empresa y cumplir las normas de tamaño de la SBA | Solicitar a través de un prestamista intermediario aprobado por la SBA |
| Préstamo por daños económicos a reservistas militares en caso de catástrofe (MREIDL) | Ayudas económicas para empresas con empleados reservistas llamados al servicio activo | Debe emplear a un reservista llamado al servicio activo | Solicitar directamente a través de la SBA con la documentación necesaria |
| Prestamistas tradicionales | Posibilidad de préstamos de mayor cuantía, protocolos de préstamo establecidos | Varía según el prestamista, pero en general se requiere buen crédito y viabilidad empresarial | Presentar la solicitud con la información requerida al prestamista |
| Cooperativas de crédito | Tipos de interés más bajos, servicio centrado en el socio | Debe ser socio, puede tener requisitos específicos según la cooperativa de crédito | Solicítelo a través de su cooperativa de crédito local con documentación |
| Préstamos en línea para empresas | Acceso rápido a los fondos, requisitos a menudo menos estrictos (tenga cuidado con los tipos de interés y las comisiones) | Varía según el prestamista; por lo general, se requiere un buen plan de negocio y un historial crediticio mínimo. | Rellenar una solicitud en línea con la información requerida, a menudo con rápidos plazos de aprobación |
Lo más importante:
Los préstamos VA para empresas ofrecen a los veteranos acceso a diversas opciones de financiación con tipos de interés más bajos y condiciones más favorables que los préstamos tradicionales. Los tipos de préstamos incluyen SBA 7(a), SBA Express y micropréstamos de la SBA, diseñados para hacer frente a desafíos como problemas de crédito y garantías limitadas. Comprender estos programas a medida es esencial para que los veteranos puedan navegar por las oportunidades de financiación y alcanzar con éxito sus objetivos empresariales.
¿Quién puede recibir un préstamo comercial VA?
La elegibilidad para los préstamos VA no es un pase libre para cualquier veterano. Generalmente, sería mejor tener una descarga honorable del servicio activo. Además, el servicio activo y algunos miembros de la Guardia Nacional y la Reserva pueden calificar. Es esencial comprobar que cumple los requisitos específicos del préstamo que le interesa.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo de negocios VA?
La puntuación de crédito requerida puede variar significativamente dependiendo del prestamista y el tipo específico de préstamo que está persiguiendo. Mientras que el VA no impone un requisito mínimo de puntuación de crédito, la mayoría de los prestamistas suelen buscar una puntuación de al menos 620 a 640.
Si está considerando préstamos respaldados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), las expectativas pueden ser aún mayores, ya que a menudo se exige una puntuación crediticia de 640 o superior. Es esencial recordar que los prestamistas no sólo tienen en cuenta su puntuación crediticia. También evaluarán su experiencia empresarial, sus ingresos y su estabilidad financiera general, por lo que un plan de negocio sólido puede ayudar a compensar una puntuación crediticia más baja.
Si está considerando préstamos respaldados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), las expectativas pueden ser aún mayores, ya que a menudo se exige una puntuación crediticia de 640 o superior. Es esencial recordar que los prestamistas no sólo tienen en cuenta su puntuación crediticia. También evaluarán su experiencia empresarial, sus ingresos y su estabilidad financiera general, por lo que un plan de negocio sólido puede ayudar a compensar una puntuación crediticia más baja.
Lo más importante:
Para poder optar a un préstamo comercial de la VA, normalmente se necesita una baja honorable, aunque algunos miembros en servicio activo y de la Guardia Nacional también pueden optar a él. La mayoría de los prestamistas buscan una puntuación de crédito de al menos 620 a 640, pero también consideran que su experiencia empresarial y la estabilidad financiera; un fuerte plan de empresa puede ayudar a compensar una puntuación más baja.
Si su crédito no es el ideal, no se preocupe: las subvenciones y las opciones de financiación alternativas, como el crowdfunding, aún pueden estar disponibles para apoyar sus objetivos empresariales.
¿Cómo se solicita un préstamo comercial VA?
Solicitar un préstamo VA para pequeñas empresas es muy parecido a solicitar cualquier otro tipo de préstamo. Tendrá que preparar la información de su negocio, los detalles financieros personales y la documentación pertinente para demostrar la legitimidad de su negocio. Reúna su plan de negocio, proyecciones financieras e historial crediticio.
- Elija el tipo de préstamo adecuado: Decida qué préstamo VA se adapta mejor a sus necesidades.
- Reúna documentación: Reúna la documentación necesaria para demostrar la viabilidad de su empresa.
- Presente su solicitud: Rellene la solicitud en línea o en persona, dependiendo del prestamista.
- Seguimiento: Manténgase en contacto con su prestamista para responder a cualquier pregunta que pueda tener durante la revisión.
¿Cómo puede utilizar los fondos de un préstamo comercial VA?
Una vez que obtenga un préstamo VA para pequeñas empresas, la pregunta es: ¿cómo puede utilizar estos fondos?
Por lo general, el dinero puede utilizarse para muchos fines: comprar equipos, adquirir existencias, cubrir gastos operativos, pagar a empleados esenciales o incluso comercializar su empresa. No obstante, compruebe siempre si existen restricciones específicas en el contrato de préstamo.
Lo más importante:
Para solicitar un préstamo para empresas VA, prepare la información de su empresa, los detalles financieros y documentación como su plan de negocio y su historial crediticio. Elija el tipo de préstamo adecuado, reúna la documentación necesaria y presente su solicitud manteniéndose en contacto con el prestamista durante la revisión.
Una vez aprobados, puede utilizar los fondos para diversos fines, como la compra de equipos y la cobertura de gastos operativos, pero compruebe si existen restricciones en el contrato de préstamo.
¿Me ayudará la VA a crear una empresa?
El Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE.UU. (VA) y varias organizaciones ofrecen recursos adaptados específicamente a los veteranos que quieren lanzar o hacer crecer sus empresas.
He aquí un resumen de cómo puede ayudarle la VA y dónde encontrar la información necesaria.
Recursos empresariales de VA
La Oficina de Utilización de Pequeñas Empresas y Empresas en Desventaja del VA ofrece amplia información sobre programas y servicios diseñados para propietarios de empresas veteranos. Puede explorar varios recursos, incluidos préstamos empresariales para veteranos, subvenciones y asistencia técnica, que pueden aliviar significativamente la carga de iniciar una nueva empresa. Un recurso clave es el Portal del empresario veteranoque ofrece orientación para afrontar los retos de la iniciativa empresarial.
Recursos de la SBA para veteranos
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) es fundamental para ayudar a los veteranos a través de múltiples iniciativas. Ofrecen recursos como el De las botas a la empresa que orienta a los veteranos en la creación y gestión de empresas. Este programa ofrece valiosos conocimientos sobre la creación de planes de negocio, la comprensión de las opciones de financiación y la navegación por el mercado.
Para más información, visite la página de la SBA Oficina de Desarrollo Empresarial para Veteranos.
Subvenciones
Aunque la Administración de Veteranos no concede directamente préstamos a empresas de veteranos, respalda diversas subvenciones a empresas de la Administración de Veteranos, que podrían cambiar las reglas del juego a la hora de explorar opciones de financiación. A diferencia de los préstamos, estas subvenciones no tienen que devolverse, lo que le permite perseguir sus objetivos empresariales sin la carga de la deuda. Varias organizaciones, incluida la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. y fundaciones privadas, ofrecen subvenciones adaptadas a las empresas propiedad de veteranos, permitiéndole acceder a recursos vitales para ayudar a que su empresa prospere.
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Redes y organizaciones de apoyo
Además de los recursos financieros, numerosas organizaciones se dedican a apoyar a los empresarios veteranos. Centros de ayuda a las empresas de veteranos (VBOC), financiados por la SBA, ofrecen servicios esenciales como formación empresarial, asesoramiento y tutoría para ayudar a los veteranos a alcanzar sus objetivos empresariales.
Consulte la página de la SBA Página VBOC para encontrar un centro cercano y aprovechar su apoyo a los veteranos.
Asistencia local
No pase por alto los recursos de su propia comunidad. Muchas cámaras de comercio locales y centros de desarrollo empresarial tienen programas diseñados específicamente para empresas propiedad de veteranos.
Estas organizaciones pueden ofrecerle asistencia personalizada para orientarle en su entorno de apoyo a su empresa, oportunidades de establecer contactos con otros empresarios y ponerle en contacto con posibles fuentes de financiación.
Si vive en la zona interior del sur de California y necesita ayuda, póngase en contacto con uno de nuestros expertos en crecimiento de pequeñas empresas rellenando el sencillo formulario de la página Herramienta de ayuda a las pequeñas empresas.
